据新欧洲侨胞编译报道，近日，意大利税务稽查曝出一起典型跨境资金违规案例：华人李先生因税务审计暴露发票漏洞，被税警追溯十年前跨境汇款记录，当年为购房、购店通过亲友拆分汇入的数十万欧元资金，如今面临账户拉黑、重点监控与高额处罚风险。当地金融与税务部门明确提醒，拆分汇款规避监管的“蚂蚁搬家”模式已成为2026年重点打击对象，在意侨胞跨境资金往来务必合规申报。
据了解，李先生十年前为筹备购房、开店资金，组织国内亲友以“赠予”名义向意大利账户分批汇款。为规避银行监控与国内汇款限额，其刻意将每笔汇款控制在1000欧元以下，同时不超过国内5万欧元上限，借助第三方非关联账户转账，当年未引发税务部门关注。随着此次税务审计深入，这笔密集到账的资金被重新核查，成为违规重点。
意大利金融情报机构（UIF）监管规则显示，短期内多人向同一账户集中转账，无论单笔金额大小，均会触发反洗钱预警，账户将被列入黑名单并实施多年重点监控。此类“拆分避监”行为，即便时隔多年，一旦被税务稽查牵连，仍会被“秋后算账”，面临巨额罚款与信用惩戒。
2026年，意大利金融监管持续加码，金融情报机构将未合规申报、无合理解释的资金存取与跨境流动列为核心监控目标。按照现行规定，银行必须向金融情报机构上报单笔超过3000欧元的现金存取与转账信息，无需纳税人主动申报；若资金来源无法提供正当证明、未履行合规说明义务，当事人最高可面临15万欧元行政处罚。
业内人士提醒，在意华人常见的“亲友代汇、拆分转账、虚构赠予”等操作，看似规避即时监管，实则留下长期风险。意大利税警已实现银行数据、税务申报、跨境汇款全链条联网核查，历史违规资金极易成为税务稽查突破口。
在此提醒广大旅意侨胞：
1. 跨境资金往来务必保留真实交易凭证、亲属关系证明、赠予公证等材料；
2. 杜绝“蚂蚁搬家”式拆分汇款，避免多人集中转账引发预警；
3. 面对税务问询与金融核查，主动配合说明资金来源，切勿心存侥幸。
随着意大利反洗钱与税务监管数字化升级，跨境资金合规已成在意生活经营的基本准则，违规操作不仅面临经济损失，更将影响个人信用与在意居留权益。
